Puedes obtener creditos online con ASNEF o RAI a través de los minipréstamos. Todos sabemos el lastre que es estar en alguno de los ficheros de morosos, sabemos que te cierra muchas puertas. Nos pone en situaciones difíciles y en una trampa financiera de la que es difícil salir. Pero no te preocupes, hay formas con las cuales puedes pedir un préstamo aunque tu nombre esté en alguno de esos ficheros. Una de ellas es a través de los de préstamos rápidos online o minipréstamos.
| Préstamos rápidos online con ASNEF | Compañías | Detalles |
|---|---|---|
| Préstamos Moneymas | Préstamo personal | • 2.000€-8.000€ • Pago en 12-60 mes • TAE máximo de 49.9% |
| Cashper | Minicredito | • 500€ • Pago en 15 o 30 días • TAE máximo de 2.57% • Costo de 25€-155€ por honorarios |
| Crédito Zen | Minicredito | • 50€-1000€ • Pago de 5-30 días • El primer préstamo no tiene costo. • Segundo hay que pagar una comisión |
ASNEF que es
Primero que nada, hay que saber qué es el ASNEF. ASNEF son las siglas de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Su principal función es velar por los intereses de sus asociados y mejorar las prácticas de financiamiento. Así mismo, se encarga de realizar y mantener un fichero de todas las personas que no pagaron sus deudas con alguna de los establecimientos asociados.
Uno de los puntos de la misión de la ASNEF es proteger a los usuarios de sobreendeudamiento mediante el sistema de ficheros. Pero como ya algunos lo hemos experimentado, esa protección termina siendo sofocante. Irónicamente esa protección lo termina deja a uno sin acceso a servicios financieros básicos y, por consiguiente, desprotegido.
Uno de los principales problemas de los ficheros de morosos es que es muy fácil entrar, pero una vez ahí, salir resulta una pesadilla el proceso para salir. Hay casos de personas a las que han puesto en la base de datos del ASNEF por cantidades ridículamente pequeñas (hasta por 5 €) y que una vez pagada la deuda, el sistema se tarda mucho tiempo en retirar el nombre del deudor.
La consecuencia directa de lo anterior es que no puedes pedir otros préstamos, servicios de telecomunicaciones o incluso alquilar un lugar donde vivir. Para sacarte ese lastre de encima tienes dos opciones.
Salir del ASNEF
La primera opción para salir del ASNEF o RAI es pagar ASNEF o RAI y esperar hasta que se decidan a retirar tu nombre de la lista. Existen varios recursos que puedes utilizar e, incluso, algunos despachos que te ayudan a salir.
Pedir un préstamos online rápido
Si necesitas dinero al instante con ASNEF, la espera simplemente no es la solución y la primera opción queda descartada. Entonces, lo que puedes hacer para pedir dinero, es pedir alguno de los muchos préstamos personales y los minicréditos online. Algunos prestamistas no te van a pedir que compruebes que no estás en el ASNEF o en alguno de los ficheros.
Los préstamos rápidos online se han vuelto populares en parte gracias a que algunos prestamistas supieron aprovechar que el ASNEF (y los bancos) cerraron los senderos financieros para las personas de a pie. Sin embargo, aunque los prestamistas abrieron un camino para ellas, a veces los peajes que hay que pagar para recorrerlos pueden llegar a ser muy caros. Para evitar pedir préstamos costosos es necesario que te informes bien.
Préstamos rápidos y minipréstamos online
Probablemente ya te diste cuenta que Internet está hecho un caos sobre prestamos rapidos online con ASNEF. Al buscar estos términos, te aparecen mil páginas de créditos de este tipo con variaciones en términos que, más que informar, buscan venderte productos financieros. Es por ello que tener claro de qué va la cosa te puede ahorrar dinero: la información vale oro.
Este tipo de préstamo rápido a veces es referido con homólogos o nombres muy parecidos. Los puedes encontrar como préstamo rápidos, crédito rápido, minicrédito, mini crédito, minicredito online, crédito expres, entre muchos otros. Un nombre que suele colarse en este conjunto es el de préstamo personal y microcréditos. Aunque los minipréstamos rápidos son una especie de préstamo personal, es conveniente que distingamos entre éstos y otros tipos de crédito.
Podemos definir un préstamo rápido como un tipo de préstamo de baja cuantía que suelen comercializar entidades financieras de capital privado, y que se caracteriza por una cierta flexibilidad en los plazos de amortización. Estas características han convertido estos préstamos en productos atractivos, sobre todo en casos de urgencias y cuando tenemos problemas de liquidez.
En otras palabras, los minipréstamos son préstamos de cantidades bajas y que se devuelven al prestamista en períodos cortos de tiempo ( generalmente un mes), aunque en ocasiones es posible pedir una prórroga (ten cuidado con éstas, ya que es ahí en donde los prestamistas hacen su agosto y te clavan el diente: las penalidades por falta de pago son altas).
Además de estas dos características, otro rasgo importante de los préstamos rápidos es que los requisitos para pedir un préstamo son mínimos. Por lo general te van a pedir información básica como tu DNI, una dirección y comprobante de capacidad de pago. Incluso algunos (y es ahí a donde queremos llegar) te otorgan préstamos aún estando en el fichero del ASNEF.
Resumiendo lo anterior y para no hacerte el cuento más largo, estas son algunas de las características de los préstamos rápidos.
- Son de cantidades pequeñas.
- La gran mayoría se tramitan en línea, se aprueban y otorgan en cuestión de horas y sin tanto papeleo.
- Aunque los requisitos varían entre un prestamista y otro, por lo general te van a pedir identificación oficial, comprobante de domicilio, teléfono y una _cuenta corriente de banco__.
- Algunos prestamistas te van a solicitar que compruebes tu capacidad de pago mediante tu nómina, pensión o recibos. Si no cuentas con ellos, puedes buscar cuentas bancarias sin nómina.
- Hay que pagarlo en poco tiempo. Por lo general tendrás que devolverlo en un mes, aunque hay prestamistas que te dan más tiempo o prorrogas por las cuales tienes que pagar.
- No todos son gratis. Algunos prestamistas te van a cobrar por otorgarte el crédito. Por ejemplo, si pides 1000 euros, quizá te den 950 € ya que 50 son por gastos de apertura.
- Pueden llegar a ser más caros que un préstamo personal a plazos y de cantidades más grandes.
- Algunos los puedes solicitar aún estando en el ASNEF
Estas características son para que tú puedas investigar por tu cuenta y comprar cuál es el mejor crédito rápido. De cualquier forma, más abajo puedes ver algunas de las empresas que ofrecen préstamos rápidos con ASNEF.
Préstamos rápidos online con ASNEF
Ya se mencionó que la mayoría de las personas que acudimos a los préstamos rápidos online es porque no contamos con los requisitos para poder pedir un préstamo, uno de ellos es estar en el ASNEF (u otro de los cinco principales ficheros de morosos en España).
Existen diferentes empresas de préstamos rápidos online con ASNEF que van a ofrecerte la luna y las estrellas. No les creas de inmediato. Puedes pedir un préstamo rápido siempre y cuando sepas lo que estás haciendo. Una buena forma de evitar adquirir una deuda que al final nos saldrá carísima (hay mini préstamos que pueden llegar a costar hasta diez veces lo que pedimos prestado inicialmente) es comparando entre los diferentes créditos y sus principales características.
Cuando compares entre préstamos debes prestar atención a la cantidad que vas a pedir, el tiempo que tendrás para pagarlo, la TAE (la Tasa Anual Equivalente sirve para comparar qué productos financieros son más caros), y que puedas pagar el préstamo.
Tomando en cuenta estos elementos puedes también hacer uso de nuestra comparación de minicréditos o el comparador que está al final de este artículo.
Prestamos aunque estes en el ASNEF
Entre las diferentes empresas de préstamos puedes encontrar las que te piden que no estés en el fichero del ASNEF, las que no te preguntan si estás en el ASNEF, y las que toman en cuenta la deuda que tengas registrada en el ASNEF, es decir, que tus deudas registradas en el fichero no pasen de cierta cantidad. A continuación te presentamos algunos préstamos con sus diferencias y particularidades.
Préstamos Moneymas Moneymas se presenta en su página de internet como una empresa que ofrece servicios financieros de préstamos. Su principal distintivo es que para otorgar el préstamo el cliente tendrá que brindar un aval, el cual tendrá que pagar en caso de que el prestatario no pague en tiempo. Los préstamos que ofrecen van desde los 2.000€ hasta 8.000€ a pagar en plazos que van desde los 12 meses hasta los 60 meses. Todos los préstamos de Moneymas tienen un TAE máximo de 49.9% annual.
Con Moneymas puedes pedir un prestamo con ASNEF sin problema, ya que el aval respalda que se pague la deuda. Esto implica que en el proceso de solicitud se evalúan tanto al cliente como a su aval. Moneymas puede ser una opción si tú o tu aval no cuentan con el dinero que necesitas. Si tu aval cuenta con ese dinero y te lo puede prestar, no necesitan de terceros (ver préstamos familiares). De lo contrario, los préstamos de Moneymas pueden ser más baratos que los de otras empresas. En el proceso de aplicación tendrás que comprobar que tienes capacidad de pago. Sin embargo, no necesariamente necesitas comprobar una nómina. Los requisitos generales para el solicitante y el aval son los siguientes:
- Ser mayores de 18 años
- Hablar español
- Residir en España
Ejemplo: Si pides un préstamo de 2000 euros a pagar en 24 meses, tendrás que pagar 123.64€ mensuales. La tasa de interés será del 41.6% y terminarás pagando 2.967.36€ en total.
Cashper es una marca de minipréstamos en España del banco maltés Novum Bank. Ofrece minicréditos que van desde los 50€ hasta los 500€, a pagar en un plazo de 15 o 30 días. Los préstamos no son gratis ya que te cobran apertura y manejo del préstamo. Cabe mencionar que aunque se anuncian que no piden ASNEF, en los términos y condiciones el cliente autoriza a Cashper a revisar los ficheros de morosidad. Cashper puede llegar a ser un préstamo caro. Esto, en parte, explica el por qué otorgan préstamos con ASNEF.
Ejemplo: Si pides un préstamo de 200 euros a pagar en 30 días, tendrás que pagar 65€ de honorarios. Esto quiere decir que al final tendrás que devolver un total de 265€. La TAE de este préstamo es de 2,968%. Puedes encontrar préstamos cuyas TAEs máximas son 180,96% (aunque sigue siendo bastante, es mucho menos que Cashper).
Crédito Zen es una empresa con presencia en varios lugares del mundo, incluidos España, México, Brasil y otros países latinoamericanos. Al igual que Cashper ofrece préstamos rápidos que van desde los 50 hasta los 300€ a pagar en plazos entre 5 y 30 días. Contrastando Crédito Zen con Cashper, vimos que este último no tiene inconveniente con que tu nombre esté en el ASNEF. Sin embargo, Crédito Zen tampoco tiene inconveniente, siempre y cuando tus deudas registradas no sean mayores superiores a 1.500 euros.
Ejemplo: Si pides un préstamo con Crédito Zen de 300€ que es lo máximo, a pagar en el máximo plazo posible que es 30 días, al final tendrás que devolver solamente el dinero online con asnef que pediste. Sin embargo, en los siguientes préstamos tendrás que pagar una comisión. A diferencia de Cashper, Crédito Zen no presenta las cosas con claridad en su página. Esto es algo que debes tener en cuenta.
Cómo obtener prestamos con ASNEF online
Si necesitas un préstamo urgente lo puedes solicitar en línea con ASNEF. Debes cubrir los requisitos, los cuales varían entre empresa y empresa. El proceso general consiste en llenar una solicitud en la página del prestamista, enviar los documentos que te van a solicitar y estar de acuerdo con los términos y condiciones.
Todas las empresas financieras que ofrecen préstamos están obligadas por ley a explicar con claridad los términos y condiciones del préstamo. Sin embargo, muchas veces estas empresas entienden distintas cosas con el término claridad. Si pides un préstamo y no entiendes los término, pide ayuda.
Consejo: Si la empresa de préstamos presenta las características que ya mencionamos arriba de manera muy clara, es probable que sea una empresa seria. Si el préstamo no está explicado con todas sus letras y los términos y condiciones no aparecen sino hasta momentos antes de firmar el contrato, desconfía. Otra cosa que debes saber es que tienes 15 días para cancelar el contrato y devolver el dinero que hayas pedido sin que te cobren ningún interés.
Comparador de préstamos online
Antes de solicitar un préstamo online al instante con ASNEF es necesario que compares cuál es más barato. No te vayas por el primer crédito que te ofrezcan ya que te puede salir muy caro. De igual forma, piénsalo tres veces si vas a solicitar un minicrédito para pagar otra deuda. Para este tipo de casos los minicréditos no son la mejor opción. Una mejor alternativa son los créditos de consolidación de deudas. Si requieres un préstamo que no es urgente y te encuentras en el ASNEF, puedes consultar cómo salir de la lista de morosos para que te quites ese lastre de una buena vez.
Las personas acudimos a los credito urgente con asnef para resolver nuestros problemas de liquidez ante urgencias o necesidad. Pero (siempre hay un pero) para compensar los riesgos de no recuperar su dinero, los costos de los minicréditos pueden ser muy altos si no los sabes utilizar o si pides el primero que encuentres y te aprueben. Debes informarte y comparar entre los diferentes minicréditos para evitar contraer una deudas que crecen de manera rápida si no las puedes pagar. Debemos ser inteligentes con el manejo de nuestra vida financiera.
