Cuando hemos pedido varios préstamos y tenemos muchas deudas separadas, podemos ahorrar dinero mediante una reunificacion de deudas. Podemos optar por reunificar nuestras deudas si esto va a ahorrarnos dinero, tiempo y muchos problemas. Esto lo podemos hacer con alguno de los varios bancos o empresas financieras de capital privado que ofrecen préstamos para ello. Los requisitos entre una y otra pueden variar, así como los costos. Aquí te explicamos lo que necesitas saber para reunificar tus deudas y simplificar tu vida financiera, así como qué debes considerar para que realmente valga la pena reunificar tus deudas.
Qué es un préstamo de consolidación
En resumidas cuentas podemos definir un préstamo de consolidación de la siguiente manera
Es un préstamo que reúne todos los otros préstamos que un prestatario tiene en curso, en un único y nuevo crédito. Habitualmente estos préstamos consolidados permiten a quienes los suscriben pagar una cuota periódica inferior a la suma de las cuotas de los préstamos separados, si bien en contraprestación suele prolongarse el plazo del crédito y/o el tipo de interés a aplicar.
Para qué reunificar las deudas
La idea que detrás de la reunificación de deudas es simplificar la vida financiera de las personas. Hoy día no es extraño recurrir a los préstamos personales para poder financiar cosas para las cuales no contamos con dinero en efectivo suficiente. Ejemplo de ello son autos, casas, remodelaciones de nuestros hogares, proyectos de negocio o incluso alguna emergencia. De igual forma, muchas personas, aunque tienen el dinero, prefieren adquirir esos bienes y servicios mediante un crédito.
Todos los prestamos que pidas tienen intereses separados y hay que realizar diferentes pagos para cada uno, lo cual puede hacer que en conjunto se vuelvan un peso considerable.
Para simplificar tu vida financiera puedes pedir un préstamo con el cual vas a pagar todas tus deudas de una vez y concentrar todo en un solo pago. A esto, como lo indica la definición mencionada en la sección anterior se le llama reunificación de deudas. Lo que haces, en pocas palabras, es concentrar todas tus deudas en una sola.
Beneficios
Reunificar tus deudas puede traerte el beneficio de que los intereses del préstamo de reunificación sean menores a los intereses de los diferentes préstamos juntos, lo que a su vez hace que sea más barato tener solamente un gran préstamo a muchos préstamos pequeños. La contraparte de ello es que quizá tengamos que pagar el préstamo un par de meses o años más. Sin embargo, incluso extendiendo este período, el préstamo puede llegar a ser más barato.
Como puedo reunificar mis deudas
Para reunificar tus deudas puedes pedir un préstamo con un banco o alguna empresa financiera de capital privado. Los requisitos entre los primeros y las segundas van a variar. Por ejemplo, existen algunos prestamistas que te otorgan el préstamo aunque tu nombre esté en el ASNEF. De igual manera, puede que te pidan que tengas un aval, el cual puede ser una propiedad. En caso de que no te pidan aval, es probable que tengamos que mostrar nuestra capacidad de pago, lo cual se traduce a contar ingresos mediante tu nómina o pensión.
Para reunificar tus deudas lo que tienes que hacer es acudir con alguna de las empresas o bancos que ofrecen este tipo de productos financieros. En la última sección de este articulo podrás encontrar un par. Solamente recuerda estudiar muy bien a la empresa y, sobre todo, conocer muy bien tu situación para que la reunificación valga la pena.
Reunificacion de deudas prestamos personales
Como ya se mencionó, la reunificación de deudas es un tipo de préstamo personal otorgado ya sea por bancos o por empresas financieras de capital privado o prestamistas. Este tipo de préstamos no son otorgados de manera inmediata como sí lo son los minicréditos. Sin embargo, estos últimos no son una buena opción para pagar otros créditos ya que suelen ser muy caros. De hecho, muchas personas se encuentran atascados con varios de esos minicréditos colgándoles del cuello y es por ello que buscan reunificar todos esos préstamos en uno solo.. Si estás en esta situación, definitivamente puedes pensar en pedir un préstamo de runificación.
Reunificacion de deudas con asnef
Algunas empresas como Suiza Invest ofrecen préstamos para reunificar deudas con ASNEF. Muchas personas que se encuentran en esta lista de morosos buscan salir de ella para poder tener acceso a otros productos financieros básicos. Con un préstamo de reunificación puedes pagar todas las deudas que tengas con alguno de los asociados al ASNEF y quitarte de problemas.
Reunificación de deudas sin aval
Para reunificar tus deudas, en la mayoría de los casos, te van a pedir un aval. Este puede ser una propiedad. De lo contrario, te van a pedir que cuentes con ingresos mínimos.
Reunificar deudas sin hipoteca
Un requisito que suelen pedir algunas empresas es que tengas una propiedad libre de hipotecas. Esta puede ser tu casa o un local. Cuando el aval sea una propiedad, el préstamo será en relación al valor de la misma. Si quieres reunificar tus deudas sin vivienda en propiedad, es muy probable entonces que te pidan que puedas comprobar tu capacidad de pago. Hay que tener en cuenta que los prestamistas se deben proteger de alguna manera para poder recuperar el dinero que te han prestado.
Reunificar deudas con nomina
Un requisito que puedes esperar que te pidan las empresas que ofrecen préstamos para reunificar tus deudas es que cuentes con una nómina. Esto se traduce a que puedas comprobar tu capacidad de pago. Si por alguna razón no cuentas con nómina, ya sea porque estás jubilada, o porque eres un trabajador independiente (freelance como nosotros), puedes comprobar tus ingresos mediante tu pensión o mediante tus recibos. Sobre estos últimos, cabe mencionar que no todas las empresas los aceptan como prueba de capacidad de pago.
Pedir un préstamos de reunificación de deudas
Este tipo de préstamos personales son buenos si te vas ahorrar problemas y dinero. De igual forma, este préstamo puede ser bueno si te va ayudar a abrirte las puertas a otro tipo de productos financieros básicos. Los motivos más comunes por las cuales las personas suelen pedir un préstamo de reunificación son los siguientes.
Para salir del ASNEF
Pedir un préstamo con el cual puedas pagar tus deudas para salir del ASNEF puede ser una buena razón. Ten en cuenta que pagar tus deudas no hace que tu nombre sea eliminado del fichero de manera inmediato. En ocasiones se pueden tardar meses en hacerlo. Para ello puedes pedir ayuda a algún despacho o simplemente esperar e insistir. Sin embargo, mientras más pronto pagues tus deudas, mejor.
Reunificar deudas tarjetas credito
Otra buena razón para pedir un préstamo de este tipo es para reunificar deudas de tarjetas de crédito. Este caso suele ser común ya que en ocasiones las personas aceptan varias tarjetas de crédito o departamentales a la vez. Cuando se dan cuenta, los intereses y los pagos mensuales consumen gran parte de su salario. Dependiendo de tu situación, puede que sea más barato juntar todas las deudas de tus tarjetas de crédito en una sola.
Quiero reunificar mis deudas
Si estás pensando “quiero reunificar mis deudas” es muy importante que analicemos si vale la pena hacerlo.
Básicamente lo que quieres es que tus deudas sean más baratas juntas que separadas.
Si tras evaluar la opción resulta que en efecto es más barato, debes revisar qué empresas te darán el mejor crédito y cuáles se adaptan a tus necesidades. Las siguiente son algunas de ellas. Los requisitos, como podrás ver, varían entre una y otra.
Suizainvest
Suizainvest se presenta como una empresa financiera de capital privado especializada en préstamos con garantía hipotecaria. Cuenta con 4 años operando como empresa en este rubro, se encuentra inscrita en Agencia Española de Consumo y cuenta con aproximadamente 2,000 clientes en este país. Los préstamos que ofrecen van desde los 5.000 € hasta los 300,000€ a pagar máximo en 15 años. Suizainvest es una muy buena alternativa para particulares y empresarios que desean salir de ficheros como RAI o asnef, así como para profesionales que por su actividad no pueden demostrar unos ingresos fijos o regulares.
- Puedes pedir prestamos de 15000 euros siempre y cuando tengas un inmueble valorado en 50,000€ libre de cargas y cuentes con DNI o NIE. El plan de pago puede ser de hasta 15 años.
- Para solicitar un préstamo de 15,000 € debes contar con un inmueble.
- Puedes pedir un prestamo de 15000 euros con ASNEF o RAI.
Qué debes saber
Los préstamos de Suizainvest son útiles para la reunificación de deudas, reformas de inmuebles o para evitar embargos por otras deudas contraídas. De igual forma, puedes solicitarlo para hacer una remodelación de tu casa o piso. El tipo de interés de los préstamos es fijo. Una desventaja de este préstamo es que para poder obtenerlo necesitas contar con un inmueble, del cual te pueden dar hasta el 40% de su valor. Esto se traduce a que no es posible obtener un prestamo 15000 euros sin aval sin aval con ellos.
Si estás buscando prestamos de 15000 euros rápidos, con Suizainvest tendrás que llevar a cabo una firma de contrato, lo cual puede tomar un par de días. Con Suizainvest puedes pedir un prestamo 15000 euros a 10 años o también, si es un mejor plan para ti, un prestamo de 15000 euros a 5 años. Recuerda que mientras más te tardes en pagar, mayor será el monto final. Una de las principales ventajas de Suizainvest es que ofrece préstamos a personas cuyo nombre se encuentra en el ASNEF o en el RAI.
PideTuCrédito.Com
PideTuCrédito.Com es una filial de la empresa enfocada en inversiones de capital privado con garantí hipotecaria Silex Gestión. A través de PideTuCrédito se presentan como una empresa confiable, transparente y enfocados a ayudar a sus clientes con problemas de liquidez desde hace más de 20 años. Su enfoque es principalmente en prestar dinero para reunificación de deudas, aceptación de herencias, cancelación de embargos, préstamos para negocios, préstamos para reforma de vivienda y liquidez para vender la vivienda que tienes en propiedad.
- Puedes pedir un préstamo desde 6,000 hasta 100,000 EUR, a devolver en un plazo que va entre los 6 meses hasta los 10 años, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) de máxima del 17.89%.
- El estudio para evaluar si cumples con los requisitos para el préstamo es gratuito. En su página de internet no se mencionan ningún costo por otorgar el préstamo.
- El principal requisito para solicitar el crédito es contar con una propiedad libre de cargos. Aunque no se mencione en la página, es posible que te pidan otros requisitos básicos como DNI o NIE, una cuenta corriente, etc.
- Se comprometen a responder a tu solicitud en 24 horas.
Qué debes saber
PideTuCrédito.Com es una buena opción si cuentas con varias deudas y quieres reunificarlas en una sola. Esto te puede ahorrar muchos problemas y dinero. Otro aspecto positivo de PideTuCrédito es que los costos del préstamo no son tan caros en comparación con otros préstamos personales. La TAE mínima es de 11.55% y la máxima es de 17.89% Otra gran ventaja es que puedes pedir un préstamo con ASNEF o RAI.
Si lo que estás buscando no es reunificar tus deudas sino un préstamo rápido para pagar alguna emergencia, revisa la página Préstamos online con ASNEF. Ahí podrás encontrar información y alternativas para salir del ASNEF y otros préstamos rápidos online.
