Si no cuentas con los requisitos para solicitar un préstamo personal o un crédito con el banco, puedes pedir un préstamo entre particulares. Esto te puede ayudar a conseguir dinero para invertir o abrir un negocio, remodelar tu casa, salir de alguna emergencia o realizar alguna compra para la cual no cuentas con dinero suficiente. Para ello debes saber qué son los préstamos entre particulares, cómo funcionan y qué debes tener en cuenta, así como algunos ejemplos de plataformas en las que puedes adquirir uno de esos préstamos. Tomar un préstamo sin estar informado puede ser una mala decisión.
Qué son los préstamos particulares
Los préstamos entre particulares, o préstamos P2P, son préstamos personales entre personas o empresas financieras de capital privado sin la intervención de un banco. Los préstamos P2P pueden ir desde 100 € hasta cantidades más altas, pudiendo llegar a 100.000 euros o más. La finalidad de este tipo de préstamos es abrir una puerta para aquellas personas o empresas que no cuentan con los requisitos para pedir un crédito o préstamo bancario.
Cómo funcionan los préstamos entre particulares
La forma de operar de este tipo de transacciones es relativamente sencilla: personas y empresas que cuentan con cierto capital, ya sea suyo o de inversionistas externos, ofrecen prestar ese dinero a particulares o empresas que lo necesitan. Los préstamos P2P pueden ser solicitados en línea o en oficinas. Sin embargo, los primeros han proliferado en los últimos años debido a que agilizan el proceso se aprobación.
Los requisitos para que el préstamo sea aprobado varían entre prestamista y prestamista. Sin embargo, de manera general, puedes esperar que te pidan una identificación oficial, ya sea DNI o NIE, comprobante de ingresos a través de tu nómina, seguro de desempleo o pensión, y una cuenta de banco. En ocasiones te pueden pedir que dejes un aval como garantía de pago. Esta puede ser una casa o un terreno. También, dependiendo de la cantidad que pidas, puede ser que encuentres prestamos entre particulares sin aval.
Uno de los principales atractivos de los préstamos entre particulares es que las personas pueden pedir un préstamo aún estando en el ASNEF. Ahora bien, dado que los requisitos para pedir el préstamo son menores, los prestamistas corren un mayor riesgo de no recuperar su dinero. Como consecuencia de esto, las tasas de intereses aumentan para compensar el riesgo, resultando en préstamos que pueden llegar a ser caros.
Si tienes un negocio y necesitas dinero para impulsarlo, pero no cuentas con lo necesario, tu alternativa a los bancos son los préstamos particulares. Solamente que debes comparar cuál es el mejor para que no termines pagando un ojo de la cara.
Los dos modelo de préstamos entre particulares
Básicamente hay dos tipos de préstamos entre particulares: el modelo de mercado y el modelo familiar y amigos.
Prestamo entre particulares modelo de mercado.
En este modelo los prestamistas compiten entre sí a través de sus tasas de interés y las cantidades que prestan. En contraposición, los prestatarios, o sea el que pide el préstamo, compite contra los otras personas que piden dinero tomando en consideración la cantidad pedida, los objetivos del dinero y su fiabilidad. De este último punto dependerá si es posible obtener un prestamos particulares sin garantías o si te pedirán un aval.
Prestamo entre particulares modelo familia
Este otro tipo de préstamo se realiza a través de una plataforma por Internet que funciona como intermediaria. Es posible realizar préstamos entre personas que ya se conocen, así como entre personas que se conocen a través de la plataforma. AL igual que el modelo anterior, las garantías y requisitos dependerán de la plataforma y, en este caso, de los acuerdos entre los particulares.
Ejemplos de plataformas de préstamos entre particulares.
Para invertir
Mintos ES
Mintos se presenta como una empresa que ofrece servicios de inversión alternativa para pequeños inversionistas. Su misión, de acuerdo a su sitio de internet, es facilitar la citrculación de capitales de manera libre y eficiente. Comenzó sus operaciones en el año 2015 y ha invertido hasta la fecha más de un mil millones de euros. Funciona a manera de préstamos peer-to-peer y es una alternativa a las inversiones tradicionales. Los inversores pueden elegir en qué proyectos invertir, los cuales incluyen proyectos en el sector hipotecario, préstamos comerciales, préstamos personales y préstamos agrarios en 24 paises. La rentabilidad promedio de los préstamos a través del mercado de Mintos es del 12%, es decir, lo que ganan los inversores al invertir a través de la plataforma es de casi 12% de la inversión. Esto es por mucho más rentable a poner tu dinero en una cuenta de ahorro, que te da, si bien te va, 5% de rentabilidad. Mintos no te cobra ninguna comisión por invertir tu dinero. Su negocio está en los intereses que le cobran a los prestatarios.
Principales características
- Con Préstamo Mintos puedes invertir en diferentes fondos y proyectos.
- Puedes invertir desde 10 €
- El dinero más las ganancias se te devuelven en el tiempo que hayas ingresado al realizar la inversión. En caso de querer recibir tu dinero antes, puedes vender tu inversión.
- Puedes invertir en diferentes divisas.
- Recibes pagos mensuales por tus préstamos.
Para pedir un prestamo
Younited Credit
Younited es un institución crediticia francesa que se presenta como transparente y justa, y que opera como una plataforma de préstamos entre particulares. Está especializada en proveer soluciones financieras para sus clientes, ofreciendo tarjetas de crédito y préstamos personales para diferentes proyectos. De estos últimos, destaca el préstamo Younited Credit, el cual da, entre otros, préstamos rápidos para invertir en proyectos de reformas, autos, muebles, liquidez, gastos médicos y educación. Estos son los aspectos más relevantes de este préstamo:
- Para pedir el préstamo necesitas DNI, comprobante de ingresos (nómina, recibos o pensión) y una cuenta bancaria en cualquier banco.
- Puedes pedir el prestamo con ASNEF
- Puedes pedir préstamos desde 1000 euros hasta 40.000 € y pagarlo dentro de un período de 24 y 72 meses (2-6 años).
Qué debes saber
El préstamo no es gratis, ya que al adquirirlo te harán un único cargo por gastos de gestión. Esto quiere decir que si pides un préstamo de 5.000€ a pagar en 36 meses, donde los gastos de gestión son de 100€, se abonarán en tu cuenta bancaria 4.900€. Younited Credit cumple con su promesa de ser transparente, lo cual se ve reflejado en la forma en la cual desglosan los costos totales del préstamo: no hay gastos escondidos. En su simulador te explican de manera clara cuánto te costará en total el préstamo, incluyendo los cargos de gestión.
Ejemplo: Puedes pedir un préstamo de 8.000 para reunificar todas tus deudas en una sola. Al final tendrás que pagar un total 9.890,64 €, incluidos los gastos de gestión. Para saber cuánto tendrías que pagar al mes, así como los detalles del préstamo de la cantidad que necesites, puedes utilizar el simulador de Younited Credit.
Si lo que estás buscando es un préstamo rápido de baja cuantía estandon en el ASNEF, revisa nuestrá paǵina Préstamos online con ASNEF, en la cual podrás encontrar información sobre préstamos rápidos, cómo salir del ASNEF, y algunos préstamos que no piden como requisito no estar en el ASNEF.
