Cuando queremos abrir una cuenta bancaria, una de las cosas que tenemos en cuenta son las comisiones. Queremos estar seguros de abrir una cuenta bancaria sin comisiones. Hay muchas bancos sin comisiones. Como la Cuenta Online BBVA, Bankia Cuenta_ON, la Cuenta Inteligente de EVO y N26, una cuenta bancaria sin comisiones sin nomina. Sin embargo, no todas son iguales. Es por ello que debemos comparar entre los diferentes productos antes de abrir una cuenta.
Cuentas bancarias sin comisiones
¿Donde abrir cuenta sin comisiones y cuáles son las mejores opciones para abrir una cuenta sin comisiones? Para abrir una cuenta sin comisiones es importante que compares entre los diferentes productos bancarios.
Mejores opciones para abrir una cuenta bancaria sin comisiones
Aunque muchas cuentas son ofrecidas como “sin comisiones”, al final del día tienen costos implícitos. Por ejemplo, quizá tengas que realizar un cierto número de pagos con la tarjeta o te requerirán contar con una cantidad al mes. Los siguientes son algunos de los bancos que ofrecen las mejores cuentas sin comisiones.
1. Cuenta Inteligente EVO ES
EVO Banco es una entidad financiera española con sede en Madrid que ofrece productos financieros minoristas, así como créditos, préstamos y cuentas de ahorros. Se presenta como un banco cuyo uso de la banca es sencillo, transparente y confiable. En su sitio de Internet afirman que las condiciones para sus productos financieros son completamente trasparentes y no esconden nada. De sus productos destaca la Cuenta Inteligente EVO ES. Esta cuenta ofrece lo siguiente:
- Cuenta gratis siempre y cuando la utilices para pagar servicios del día a día, o si domicilias tu nómina o ingresos por 600 € (300 € si tienes entre 25 y 35 años)
- Una cuenta corriente de débito y una cuenta de ahorros que te permite ahorrar de forma automática.
- Puedes abrir la cuenta de manera rápida a través de un dispositivo móvil con cámara. Necesitas ser residente español, contar con tu DNI y tributar en España.
Qué debes saber
La cuenta es completamente gratuita siempre y cuando alcances 10 puntos mensuales en su sistema de puntaje. Estos los obtienes mediante la domiciliación de servicios. Por ejemplo, si domicilias tus recibos de teléfono o de Internet, te dan 2.5 puntos por cada uno. Esto aplica a otros servicios que pagas mensualmente, incluido el gimnasio y otras compras que realices con tu tarjeta asociada a tu Cuenta Inteligente EVO ES. Básicamente, si utilizas la cuenta, obtendrás los 10 puntos. En caso de que no logres obtenerlos, tu cuenta Inteligente cambiará a Cuenta sin Vínculos: sigues manteniendo todas los beneficios de la Cuenta Inteligente EVO ES, pero tendrás que pagar 8 € al mes por mantenimiento.
2. N26 Cuenta bancaria sin comisiones sin nomina
N26 es un banco alemán basado en Berlín que ofrece servicios bancarios en 17 países de la Eurozona. Este banco ofrece una cuenta bancaria básica con una tarjeta Mastercard. Dependiendo del país en el que te encuentres, N26 ofrece servicios de inversión y cuentas prémium. También te permite hacer transferencias por correo electrónico y utilizando un número de celular a través de su app. Importante: N26 te ofrece un IBAN, lo que te permite utilizar tu cuenta en toda la Eurozona y hacer transferencias a diferentes partes del mundo.
- Una de las principales ventajas de esta cuenta es que la puedes abrir de manera relativamente sencilla, sin muchos trámites y sin papeleos excesivos. El proceso de apertura de la cuenta toma alrededor de 8 minutos, según su página.
- Otra gran ventaja, especialmente para emigrantes, es que tanto la página de internet, la app para el teléfono así como el servicio de atención a clientes están en inglés, alemán, francés, italiano y español. Esto independientemente de dónde te encuentres. Es una buena opción para hispanohablantes viviendo en Alemania y los Países Bajos, por ejemplo.
- Una pequeña desventaja de N26 es que, aunque abrir una cuenta es muy fácil y rápido, solamente se admiten algunos pasaportes. En caso de que no cuentes con un pasaporte válido, tendrás que acudir a alguna de las oficinas para completar el proceso de apertura de la cuenta.
- La cuenta N26 básica es gratis y no requiere que tengas una cantidad de dinero al mes. Con N26 puedes retirar efectivo hasta 5 veces en cajeros automáticos en Europa por mes, a partir del sexto retiro se te cobrará 2 euro.
3. Cuenta_ON Bankia
Bankia es un banco español con sede en Valencia. Provee servicios financieros enfocándose en productos bancarios minoristas como nóminas, hipotecas, tarjetas de crédito, seguros, así como productos bancarios corporativos. A través de su Cuenta_ON te ofrecen una cuenta básica de débito Visa, la cual puedes utilizarla de manera gratuita en países de la Eurozona. Al abrir una cuenta_ON obtendrás automáticamente un número IBAN que te permite realizar transferencias de dinero entre diferentes países del mundo (no necesariamente de forma gratuita). Una de las principales ventajas es que todos los trámites se realizan de manera digital. En su sitio de Internet garantizan que no te solicitarán enviar ningún papel físico. Otra ventaja es que la cuenta de apertura es gratuita y no hay cuotas de mantenimiento siempre y cuando mantengas al cuenta digital.
- Es gratuita y no hay restricciones en cuanto al saldo mínimo que debes mantener en la cuenta. De igual manera, las transferencias entre cuentas de la Eurozona son gratuitas.
- Con la Cuenta_ON puedes enviar y recibir dinero de tus amigos a través del sistema Bizum y puedes pagar con tu celular utilizando Bankia Wallet.
- La condición más importante de esta cuenta es que debes realizar todo de manera digital. De lo contrario, si visitas las oficinas, tendrás que pagar diferentes costos. Mientras mantengas tu perfil digital al 100%, la cuenta es gratis. De lo contrario, te cobrarán €20 por alta y renovación, más comisiones.
4. Cuenta Nómina Bankinter ES
Bankinter ofrece distintos servicios bancarios para particulares y corporativos, hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos, cuentas corrientes entre otros. En el caso de la Cuenta Nómina Bankinter el banco te ofrece una remuneración económica si domicilias tu nómina con ellos. El banco te da casi el 5% de tu nómina, ingresos profesionales o pensión durante el primer año, y 2% en los años siguientes. Esto siempre y cuando abras la cuenta antes del 30 de marzo del 2018.
- Para obtener los beneficios de la Cuenta Nómina Bankinter debes ser un cliente nuevo. Es decir, si ya contabas con alguna cuenta con el banco, no te van a aplicar la promoción. Te tendrás que dar de alta como cliente y abrir la cuenta al mismo tiempo.
- Te ofrece un 4. 94% (5% TAE) de tu nómina. Ésta, así como ingresos profesionales o pensión, debe ser de al menos 1000 € mensuales. Para ello debes registrar tres recibos o depósitos de nómina de manera trimestral.
- Debes ser residente legal en España y contar con DNI.
- Posibilidad de un anticipo de nómina (con un máximo de 6.000 €).
- Retiros de efectivo gratis en cajeros de Bankinter y del Grupo Popular, Grupo Cajas Rurales, Deutsche Bank, Grupo Cajamar, Laboral Kutxa, Banco Pastor, Banca March, Targo Bank y Euro Automatic Cash.
Qué debes saber
La oferta de 5% (TAE) de tu nómina es un punto interesante y se coloca sobre varios de sus competidores. Cabe mencionar que este es el gancho del banco para atraer clientes, ya que después del primer año el beneficio se reduce a 2% (TAE). Si tu nómina está domiciliada en algún banco que no te da ningún beneficio ¿Por qué no cambiarla a uno que sí te de, aunque sea poco?
Bankinter también tiene la opción de la Cuenta Profesionales Bankinter, la cual resultar interesante para los independientes o freelancers, ya que es posible domiciliar los ingresos profesionales aunque no sean parte de una nómina. Lo mismo aplica para las personas pensionadas.
Ejemplo Cuenta Nómina Bankinter: Si tu nómina es de 1000 euros y la domicilias en la Cuenta Nómina Bankinter, al final del año te darán, en pagos semestrales, un total de 50 euros. De eso a nada…
6. Cuenta online corriente sin nomina BBVA
BBVA ofrece la Cuenta Online BBVA, la cual es una cuenta corriente que no te cobra comisiones por manejo de cuenta y cuyas condiciones son mínimas. No estás obligado a domiciliar tu nómina ni recibos. Sin embargo lo puedes hacer y esto no implica ningún costo. Las principales características son las siguientes:
- Gratis aunque no tengas ingresos.
- Sin nómina ni recibos. La cuenta también te da la opción de domiciliar tu nómina mediante la app. De igual forma, te ofrece la opción puedes pagar recibos no domiciliados y pagar impuestos desde la app.
- La cuenta se contrata por Internet en un tiempo estimado de entre 9 y 14 minutos.
- Si descargas la app, puedes contar con una cuenta operativa el mismo día que la abriste.
- Se puede abrir con con dos titulares.
- Solamente requieres tu DNI para abrir la cuenta.
Qué debes tener en cuenta
Esta cuenta es completamente gratis y no tiene tarifas escondidas. No te cobran manejo de cuenta y no hay condiciones sobre un mínimo de dinero.
7. Cuenta corriente sin nomina ING
ING es uno de las multinacionales más fuertes del sector financiero en Europa y a nivel mundial. En España cuenta con más de 3 millones de clientes. Opera bajo la supervisión del Banco Central de Holanda y ofrece diferentes productos financieros. En el caso de la Cuenta corriente sin nómina te ofrecen una cuenta con lo siguiente:
- Gratis siempre y cuando cumplas con un saldo mínimo (ver sección de Qué debes saber₎
- Los únicos requisito para abrirla es contar con tu DNI, ser mayor de edad y residir legalmente en España.
- No es necesario que domicilies tu nómina a esta cuenta para poder abrirla.
- No estás obligado a permanecer con el banco por el hecho de contratar la cuenta corriente sin nómina ING. Pero si permaneces, debes apegarte al contrato.
- De acuerdo a su sitio web, puedes abrir la cuenta en menos de 5 minutos. Solamente necesitas descargar la app o llamar por teléfono y seguir las instrucciones.
- Los retiros en efectivo son gratis si lo haces en cajeros ING, Banco Popular, Banca March, Banco Pastor y Targobank. En el resto de los cajeros también es gratis a partir de 200€ y 50€ en Bankia.
- Transferencias electrónicas gratuitas entre bancos
Qué debes tener en cuenta
Para que la cuenta sea gratis necesitas mantener un saldo mínimo de 2000€ o tener ingresos mensuales al mes de 600€ De no cumplir con esto por un período de más de seis meses, te cobrarán 20€ anuales por mantenimiento de la cuenta por tarjeta que hayas solicitado.
Si estás en la posición de domiciliar tu nómina te conviene revisar entonces la Cuenta Nómina ING DIRECT ES. Ambas son básicamente lo mismo, con la diferencia de que si domicilias tu nómina tu nómina, pensión o análogo no tendrás que pagar anualmente en caso de no mover dinero en tu cuenta.
Diferentes tipos de cuenta de banco
Existen dos tipos principales de cuentas bancarias: Ahorros y Corrientes. Las cuentas de ahorros son aquellas en la que las personas pueden depositar su dinero y disponer de él en cualquier momento o establecer un período en el que ese dinero se quedará en la cuenta. En el último caso, es posible generar cierta rentabilidad, es decir, que el banco te dará dinero por mantener ese dinero en la cuenta (mínimo, pero si es un plan a muy largo plazo, puede ser buena idea).
La cuenta corriente es un contrato bancario donde el titular efectúa ingresos de fondos. Con este tipo de cuentas se puede disponer del dinero de forma inmediata a través de cajeros automáticos, cheques o en la caja del banco.
A diferencia de las cuentas de ahorro, las cuentas corrientes no generan intereses beneficiarios para los clientes. Con este tipo de cuenta, puedes abrir una cuenta bancaria sin gastos. Es decir, que no te cobrarán comisión por abrirla. De igual manera, las cuentas corrientes las puedes abrir sin ingresos y sin recibo de sueldo. Otra opción es que hay bancos en los que puedes abrir una cuenta con 0 euros o también con nomina.
Si ya cuentas con una cuenta que te cobra comisiones, quizá debas considerar cambiarla, ya que al tener una cuenta que no te cobra comisiones por manejo y mantenimiento podrás ahorrar algo de dinero al año.
Donde abrir cuenta sin comisiones
Abrir una cuenta sin comisiones no debe ser difícil. Lo único que debes tener es paciencia para poder comparar cuál te conviene más. Lo más común es acudir a un banco y abrirla directamente en la sucursal. Sin embargo, en los últimos años han surgido algunas alternativas que, en ocasiones, pueden ser mejores y te van hacer que te ahorres tiempo y dinero. Estas son las principales formas para abrir una cuenta sin comisiones.
1. Abrir cuenta en un banco sin comisiones
La opción tradicional es acudir a un banco para abrir una cuenta sin comisiones. Para ello, es probable que te pidan algunos documentos como comprobante de domicilio, identificación y que deposites algo de dinero. Si por alguna razón no puedes comprobar tu domicilio, si no tienes una identificación nacional o válida, o si no tienes dinero ya que necesitas la cuenta para recibirlo, entonces otra opción es que solicites una cuenta bancaria sin comisiones online. Aunque te pedirán que cuentes con una dirección, puedes pedir a algún amigo que te deje ingresar la suya y que las tarjetas lleguen a su casa.
2. Abrir cuenta bancaria online
Abrir una cuenta bancaria por Internet es fácil. Lo único que tienes que hacer es ingresar a la página del banco en el que desees abrir tu cuenta. Es importante revisar que el banco y la cuenta que abrirás se adecue a tus necesidades y, sobre todo, que no te cobren comisiones. Una vez que hayas seleccionado el banco, ingresa a su sitio web y busca la sección “Darse de alta” o algo similar (“registrarse”, “abrir cuenta”, etc.). Ya que encuentres esta sección, sigue los pasos que se indiquen. Por ejemplo, en N26 te toma alrededor de 10 minutos y tendrás que seguir el siguiente proceso:
Ingresar datos de identidad Ingresa tu nombre completo, incluyendo tu(s) appelido(s), elige el nombre que quieres que aparezca en tu tarjeta e ingresa tu fecha de nacimiento
Datos de contacto Tendrás que ingresar una dirección de correo electrónico, una dirección física con nombre de calle, número, código postal, ciudad y nombre o número del buzón, así como un número telefónico.
Tipo de cuenta Tendrás que elegir entre una cuenta de uso personal o comercial. Posteriormente tendrás que elegir tu ocupación o el sector en el que trabajas.
Contraseña Ingresa una contraseña
Aviso legal Es importante que leas este aviso y los contratos. Pon especial atención en cobros extras que pudiesen surgir por concepto de manejo o mantenimiento de cuenta.
Generalmente te enviarán a la dirección que ingresaste los documentos que tendrás que firmar para formalizar el contrato de apertura de la cuenta bancaria. Recuerda leer todos los documentos antes de firmarlos. Una vez llenados los documentos, los tendrás que enviar de vuelta al banco. Finalmente, el banco te enviará tu tarjeta y los códigos, tanto para activar la tarjeta como para activar la cuenta.
3. Abrir una cuenta bancaria en el extranjero
Abrir cuenta bancaria en el extranjero puede ser complicado si no tienes papeles. Lo mismo sucederá si quieres abrir cuenta bancaria en USA sin ser residente de ese país. Los bancos pueden ser muy estrictos en ese sentido. Sin embargo, no todo está perdido y hay alternativas.
Tanto una cuenta corriente, como una cuenta de ahorros quizá no sean la mejor opción si no tienes un permiso de residencia. Una mejor opción son las tarjetas de crédito de prepago que funcionan prácticamente como las cuentas corrientes. Con estas cuentas puedes depositar y transferir tu dinero. Y para abrirla, los requisitos son menores.
4. Abrir cuenta sin comisiones y sin nomina
Cuentas sin comisiones y sin nomina suele ser una cuestión recurrente en diferentes foros de Internet. Hay muchas cuentas como Cuenta Inteligente EVO y N26 que no te cobran comisiones y que no requieren que tengas trabajo o una nómina para abrirlas. Generalmente hablando, muchos de los productos bancarios ofrecen la apertura de una cuenta sin comisiones y sin gastos.
